普惠金融 服務(wù)民生

——人行臨汾中心支行打造金融機(jī)構(gòu)對外支付“零糾紛”工作紀(jì)實

　　臨汾新聞網(wǎng)訊 妥善解決金融機(jī)構(gòu)柜臺支付、ATM支付涉假糾紛直接關(guān)系到人民群眾的切身利益。今年以來，人行臨汾市中心支行將建設(shè)人民幣現(xiàn)代化物流工程作為一項品牌工作來抓，深化機(jī)制建設(shè)、搭建工作平臺、積極推動人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步流轉(zhuǎn)，著力打造金融機(jī)構(gòu)對外支付“零糾紛”的新局面。

　　健全機(jī)制 多方聯(lián)動

　　“我們要把處理涉假糾紛工作作為普惠金融、服務(wù)民生的重點(diǎn)工程抓緊、抓實、抓出成效。要健全機(jī)制、主動作為，力克責(zé)任認(rèn)定、舉證難題。”在全市金融系統(tǒng)人民幣管理工作推進(jìn)會議上，人行臨汾中支副行長景合義再次重申利用冠字號碼解決涉假糾紛的重大意義，提出了指導(dǎo)意見。

　　今年年初，人行臨汾中支將建設(shè)人民幣現(xiàn)代化物流工程作為一項品牌工作，立項目、定目標(biāo)、見行動。建立由臨汾中支牽頭，各金融機(jī)構(gòu)、社會化清分中心共同參與的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，不定期交流信息、反饋工作情況、完善工作流程。先后3次組織召開金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會議，部署任務(wù)，達(dá)成工作共識。督促社會化清分中心匡算每天清分?jǐn)?shù)量，及時回復(fù)金融機(jī)構(gòu)預(yù)約請求，有效采集已清分人民幣冠字號碼信息。協(xié)調(diào)發(fā)行庫、清分中心賬務(wù)人員合理安排入庫時間，準(zhǔn)確抓取冠字號碼信息，全天候辦理清分人民幣入庫。制定《臨汾市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作實施細(xì)則》及檢查辦法，加強(qiáng)監(jiān)督管理，督促規(guī)范操作。組織開展全市金融系統(tǒng)人民幣物聯(lián)網(wǎng)知識培訓(xùn)，提升干部隊伍綜合素質(zhì)。

　　人行臨汾中支根據(jù)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、業(yè)務(wù)量大、現(xiàn)金供求淡、旺季差別懸殊以及業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡的特點(diǎn)，經(jīng)過反復(fù)實踐，總結(jié)出了具有當(dāng)?shù)靥厣墓ぷ髂Ｊ?。即以人民銀行為主導(dǎo)，以社會化清分公司、金融機(jī)構(gòu)為主體，搭建“一方清分，多方共享”的信息共享、資源共用的工作平臺，做到現(xiàn)金清分與冠字號碼信息采集同步進(jìn)行，從而形成了人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步流轉(zhuǎn)工作格局。目前，臨汾中支已經(jīng)利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，成功實現(xiàn)了人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流在清分中心、中支發(fā)行庫和市級金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心庫之間同步流轉(zhuǎn)，為全面推進(jìn)工作開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

　　搭建平臺 資源共享

　　“普惠民生是我們履行服務(wù)職能的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。妥善處置涉假糾紛要在政策、資金上予以傾斜，常抓不懈?！比诵兄兄h委書記、行長侯龍站在服務(wù)民生的高度，反復(fù)強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)工作的重要性。人行臨汾中支結(jié)合實際，制訂冠字號碼流轉(zhuǎn)工作計劃、實施步驟，明確階段性工作任務(wù)。選派骨干力量，向經(jīng)驗成熟的兄弟行學(xué)習(xí)冠字號碼流轉(zhuǎn)管理模式、工作流程，經(jīng)過匯總提煉，形成操作性較強(qiáng)的信息共享的可行性工作方案。利用兩年時間，在臨汾中支及轄區(qū)縣(市)支行率先開展現(xiàn)金清分與人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)無縫對接試點(diǎn)工作，通過清分外包模式提高清分效率、降低清分成本。組織建立制度約束、硬件齊全、人員專業(yè)、環(huán)境安全的現(xiàn)金清分中心工作平臺，優(yōu)化信息抓取、存儲、傳輸、轉(zhuǎn)移流程，實現(xiàn)了“一方清分，多方共享”的良性發(fā)展局面。

　　人行臨汾中支貨幣金銀科負(fù)責(zé)人介紹，目前，現(xiàn)金清分工作主要采取回籠券由清分中心集中清分和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)收付現(xiàn)金自主清分兩種模式進(jìn)行，利用VPN數(shù)據(jù)專線在金融機(jī)構(gòu)與清分中心、人民銀行之間的數(shù)據(jù)跨行流轉(zhuǎn)。在現(xiàn)金清分作業(yè)時，機(jī)械清分與抓取冠字號碼工作同時進(jìn)行，每采集1000個冠字號碼，貼一張二維碼封簽，百張成把，千張成捆，每張紙幣都有與之相對應(yīng)的冠字號碼，大大減少了差錯事故發(fā)生。在信息加工處理過程中，采用二維碼掃描槍掃描該錢捆封簽的二維碼傳至關(guān)聯(lián)盒，再將封簽二維碼與冠字號碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)上傳至服務(wù)器。之后，通過手工掃描或卡把自動檢測讀取，讓每20捆回籠券封簽二維碼與1個款袋RFID芯片精確關(guān)聯(lián)，形成了以袋為單位的數(shù)據(jù)單元，存儲于服務(wù)器中。這樣，交存人民銀行發(fā)行庫的現(xiàn)金實物均有與之對應(yīng)的冠字號碼數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)在人民銀行發(fā)行庫取款后，通過本行系統(tǒng)可自動下載與之對應(yīng)的冠字號碼數(shù)據(jù)，從而實現(xiàn)了人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金流同步流轉(zhuǎn)。抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，100元券、50元券經(jīng)過機(jī)械清分，在人民銀行發(fā)行庫、金融機(jī)構(gòu)中心庫及金融機(jī)構(gòu)之間跨行流轉(zhuǎn)后，均能夠?qū)崿F(xiàn)冠字號碼信息查詢與追溯管理，達(dá)到了目標(biāo)要求。

　　“秒殺”糾紛 效果初顯

　　“利用冠字號碼查詢，解決了柜臺支付涉假糾紛舉證難題，有效化解了社會公眾對金融機(jī)構(gòu)的誤解，加深了銀行與客戶聯(lián)系，實現(xiàn)了多方共贏?！闭勂鹛幹蒙婕偌m紛問題，中國銀行臨汾分行營業(yè)部經(jīng)理馮志國深有感觸。

　　據(jù)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反映，按照以往做法，人民幣持幣人多數(shù)在銀行柜臺提取現(xiàn)金時并不一張張鑒別真?zhèn)?，而是在離開網(wǎng)點(diǎn)以后，進(jìn)行生活消費(fèi)或其他交易時才發(fā)現(xiàn)自己手中的現(xiàn)金夾有假幣。然而，網(wǎng)點(diǎn)柜臺上貼有“現(xiàn)金當(dāng)面點(diǎn)清，一經(jīng)離開，概不負(fù)責(zé)”的字樣。由于存在時間差，持幣人前往柜臺討說法時，便出現(xiàn)了公說公有理、婆說婆有理的尷尬局面。持幣人認(rèn)定“假幣”由銀行網(wǎng)點(diǎn)流出，銀行網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為對方離開時間過長，“假幣”是否歸屬本網(wǎng)點(diǎn)說不 清楚。舉證難，責(zé)任認(rèn)定難，履行司法程序更難。

　　人行臨汾中心支行十分重視金融消費(fèi)者維權(quán)工作，在反假人民幣管理工作方面，已采取多項措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全利用冠字號碼解決涉假糾紛查詢、再查詢，異議處理、責(zé)任認(rèn)定等管理機(jī)制，完善操作流程，督促金融機(jī)構(gòu)主動作為，積極承擔(dān)社會責(zé)任。目前，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)已配備了具備冠字號碼識別功能的點(diǎn)驗鈔機(jī)、自動化清分機(jī)具、取款機(jī)和存取款一體機(jī)等現(xiàn)金處理設(shè)備，冠字號碼查詢信息系統(tǒng)已經(jīng)具備對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進(jìn)行精確查詢和模糊查詢功能，冠字號碼信息在金融機(jī)構(gòu)本地及上傳到信息系統(tǒng)后至少有3個月的保存期限。金融消費(fèi)者或代理人可持有效證件、假幣實物或假幣收繳憑證及辦理存取款證明材料，向金融機(jī)構(gòu)申請辦理冠字號碼查詢業(yè)務(wù)。對查詢結(jié)果存在異議的，可在收到查詢結(jié)果之日起3個工作日內(nèi)向其上級機(jī)構(gòu)或中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請再查詢。

　　“將冠字號碼查詢結(jié)果與人民銀行假幣數(shù)據(jù)庫中的相關(guān)信息進(jìn)行比對，馬上就能夠識別出真假紙幣，準(zhǔn)確率達(dá)100%?！睆氖路醇俟ぷ鞫嗄甑男睿谡劦焦谧痔柎a查詢結(jié)果應(yīng)用時，信心滿滿。他利用數(shù)據(jù)庫真假人民幣冠字號碼信息對比法，已成功解決3起涉假糾紛案例，每起案例處置時間短、效率高，幾乎“秒殺”。從實踐效果來看，在推廣冠字號碼流轉(zhuǎn)過程中，社會公眾對冠字號碼信息查詢應(yīng)用知識日益豐富，涉假幣投訴案件明顯減少，起到了堵截源頭，震懾犯罪的作用。據(jù)不完全統(tǒng)計，實行冠字號碼信息查詢以來，社會公眾涉假糾紛投訴電話減少80%左右，由于涉假糾紛而引發(fā)的排隊等候、群聚圍觀等現(xiàn)象幾乎不復(fù)存在。（張海宏 趙彤 梁立波）