臨汾新聞網(wǎng)訊刷卡的時(shí)候爽，還錢的時(shí)候苦。伴隨著信用卡市場規(guī)模的迅速擴(kuò)大，一些提供信用卡還款、套現(xiàn)等“灰色服務(wù)”的中介商也悄然興起，一些有著特殊意圖的“卡奴”和商家開始合伙套現(xiàn)。12月10日，記者在調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)，我市很多街邊商鋪、中小型公司明目張膽地打起了廣告，殊不知，這種“無本生意”的背后存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為此，銀行、銀監(jiān)、公安等部門提醒，此行為屬于違法行為，一旦發(fā)現(xiàn)，將受到法律制裁。

    ●現(xiàn)象：拆東補(bǔ)西套現(xiàn)來還款
    采訪中，市民張先生告訴記者，由于做生意經(jīng)常需要資金周轉(zhuǎn)，即使手中有幾張信用卡，但也常常遭遇手頭吃緊的狀況，于是在一個(gè)朋友的推薦下，他想到了“套現(xiàn)”來緩解壓力。
    “朋友介紹的這家商鋪是專做代還信用卡業(yè)務(wù)的，我的信用卡額度是兩萬元，自從半年前因急用套現(xiàn)后，一直都是讓這家商戶代還信用卡的，每次根據(jù)所套現(xiàn)的金額來向?qū)Ψ街Ц兑欢ǖ氖掷m(xù)費(fèi)，最多為兩百元?！睆埾壬f。
    無獨(dú)有偶，市民王先生也因?yàn)檫^度消費(fèi)而不得不用套現(xiàn)來填補(bǔ)空缺。為了方便消費(fèi)、還款，我辦理了好幾張信用卡，每個(gè)月都是通過幾張卡來回倒騰來還信用卡，有時(shí)也會(huì)找到代還信用卡的公司，用刷POS機(jī)虛擬消費(fèi)來達(dá)到提錢的目的?！蓖跸壬f。
    此外，王先生告訴記者，在他做生意的朋友中，有不少人都通過這種“拆東墻補(bǔ)西墻”借新還舊”，用一張卡套現(xiàn)來償還另一張卡的方法來解燃眉之急。
    而在采訪中記者了解到，信用卡除了刷卡消費(fèi)外，還有一項(xiàng)“取現(xiàn)”功能，即在銀行的ATM機(jī)上便可完成操作。那么，取現(xiàn)和套現(xiàn)的區(qū)別在哪里？為什么那么多人鐘情于POS機(jī)套現(xiàn)呢？
    “套現(xiàn)族”劉先生道出了自己的無奈。劉先生表示，之所以套現(xiàn)，是因?yàn)樗行庞每ㄔ阢y行的ATM機(jī)上取現(xiàn)，一天的取現(xiàn)金額不能超過2000元，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息和滯納金。劉先生分析道，比如我的卡是1萬元的額度，那么無論是套現(xiàn)還是消費(fèi)都可以全額消費(fèi)，而且信用卡都有免息期，這些套出的錢在免息期是免費(fèi)使用的，辦幾張信用卡，每個(gè)月就有三四萬元的流動(dòng)資金了，在該還款的時(shí)候還上就行?！?br style="TEXT-ALIGN: left"/>    ●商家：多臺(tái)POS機(jī) 共同來操作
    那么，信用卡套現(xiàn)合法嗎？大街上商戶推出的“信用卡代還”合法嗎？又存在著哪些風(fēng)險(xiǎn)？記者一一進(jìn)行了調(diào)查走訪。
    當(dāng)天下午，記者首先來到了位于財(cái)神樓南街一家張貼有“信用卡取現(xiàn)代還”廣告的店鋪，佯裝客戶對(duì)相關(guān)事宜進(jìn)行了咨詢。店內(nèi)一名女子告訴記者，她做信用卡套現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)也是偶然，“近幾年來，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來我店里借助我的POS機(jī)套取現(xiàn)金，慢慢地，朋友的朋友也來了，于是就想到了拓展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”這名女子介紹，目前，她所承辦的業(yè)務(wù)分為三部分：第一部分是直接套現(xiàn)；第二部分是代還信用卡；第三部分是替持卡人“養(yǎng)卡”（即持卡人直接將卡放在她的店里，他們會(huì)通過獲知持卡人的密    碼，記錄還款時(shí)間來幫持卡人進(jìn)行還款。）這三部分業(yè)務(wù)的收費(fèi)是一樣的，即套現(xiàn)1萬元的話，會(huì)一次性收取100元的手續(xù)費(fèi)。而對(duì)于記者提出的，在套現(xiàn)后會(huì)否存在償還利息、或是因?yàn)樘赚F(xiàn)而被銀行發(fā)現(xiàn)“拉黑”等情況時(shí)，該女子頗有信心地說：我們這里有十幾臺(tái)POS機(jī)，以防出現(xiàn)問題，我們幫持卡人‘刷卡’時(shí)，都會(huì)選擇不同的機(jī)子來進(jìn)行刷卡消費(fèi)，因此持卡人大可放心。”
    相較于這家店面的“大張旗鼓”，在家裝行業(yè)打拼多年的李先生則表示，自己專做“熟人生意”。“剛開始，總有熟人來我的公司刷卡套現(xiàn)，礙于情面，我每次都不好意思收取手續(xù)費(fèi)，可是我自己卻要向銀行支付一定的費(fèi)用，一次兩次沒有啥，這時(shí)間長了倒貼進(jìn)去不少?！庇谑?，李先生每次在刷卡前都會(huì)提前將手續(xù)費(fèi)算好，一并刷取。
    此外，李先生透露，他身邊做信用卡套現(xiàn)生意的人不少，尤其現(xiàn)在快年底了，用錢的地方多，信用卡套現(xiàn)會(huì)更加集中。李先生把信用卡套現(xiàn)的原因歸結(jié)于POS機(jī)市場的混亂，市場上有很多收單公司，雖然這些安裝POS機(jī)的收單公司都規(guī)定了審核的手續(xù)，但是代理商很難保證執(zhí)行，代理商按推銷出去的POS機(jī)數(shù)量來掙錢，如果嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定，怎么能多掙錢？而且有時(shí)候POS機(jī)收單機(jī)構(gòu)也默許這種做法，因?yàn)槭諉螜C(jī)構(gòu)掙的是手續(xù)費(fèi)，只有刷卡多了，手續(xù)費(fèi)才會(huì)多?！?br style="TEXT-ALIGN: left"/>    ●官方：POS機(jī)申請(qǐng)會(huì)嚴(yán)格審核
    鼓樓東大街中國建設(shè)銀行的段姓工作人員告訴記者，在申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)，需要向銀行或銀聯(lián)機(jī)構(gòu)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及法人的身份證等相關(guān)證件。但實(shí)際上，記者在采訪中了解到，一些機(jī)構(gòu)趁勢出擊，揚(yáng)長避短”推出了“只要花錢就能拿到POS機(jī)”的舉措。
    針對(duì)這一現(xiàn)象記者走訪了臨汾監(jiān)管分局（銀監(jiān)局），該局辦公室的安姓工作人員表示，目前我市有700多家金融機(jī)構(gòu)，這些是他們的監(jiān)管范圍，而擁有POS機(jī)的商鋪和銀行人員的個(gè)人行為不在他們的監(jiān)管職責(zé)之內(nèi)。那么，信用卡套現(xiàn)究竟合不合法？記者采訪了中國工商銀行臨汾分行個(gè)人金融部的席經(jīng)理。
    席經(jīng)理介紹，信用卡套現(xiàn)指的是持卡人通過特殊手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。而POS機(jī)又是“套現(xiàn)”最常用的工具，持卡人通過“虛構(gòu)交易”在POS機(jī)刷卡，錢被扣取手續(xù)費(fèi)后再回到自己手里，這就是典型的信用卡套現(xiàn)，屬違法行為。
    席經(jīng)理表示，看似占用銀行無息的資金貪了“便宜”，其實(shí)非法套現(xiàn)對(duì)于持卡人的危害卻很少被提及?！耙话闱闆r下，確實(shí)有人想占用無息短期資金，但不排除有    到期還不上的情況，這樣就會(huì)產(chǎn)生利息，更加重了持卡人的負(fù)擔(dān)?！毕?jīng)理說，甚至有人多張信用卡輪番套現(xiàn)，一旦一張卡被銀行以“異常交易”停掉，整個(gè)資金鏈就會(huì)斷了，持卡人將陷入到更深的債務(wù)危機(jī)中。
    因此，席經(jīng)理建議持卡人，千萬不要進(jìn)行非法套現(xiàn)，也不要讓別人代為“養(yǎng)卡”，一旦被不法分子利用，后果不堪設(shè)想?！捌綍r(shí)養(yǎng)成刷卡消費(fèi)的習(xí)慣，刷卡消費(fèi)次數(shù)越多，提升額度的可能性就越大，沒必要讓人幫你來‘養(yǎng)卡’，持卡人使用信用卡要自己操作，因?yàn)槌挚ā⒊置艽a都為本人操作，一切后果都由持卡人本人承擔(dān)?！?br style="TEXT-ALIGN: left"/>

    ●警方：套現(xiàn)違法切勿丟棄信用
    市公安局直屬分局南街派出所所長趙春懷分析，目前信用卡非法套現(xiàn)行為主要分為兩類，一類是一次性套現(xiàn)，如常見的POS機(jī)刷卡或網(wǎng)絡(luò)支付工具套現(xiàn)。
    違法行為人通過申請(qǐng)、租借等方式控制一批能正常使用的POS機(jī)，然后對(duì)外發(fā)布信息尋找需要套取信用卡現(xiàn)金的客戶，雙方協(xié)商刷卡金額和手續(xù)費(fèi)后，在沒有真實(shí)貿(mào)易的情況下，將客戶信用卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入POS機(jī)賬戶，再以現(xiàn)金形式返還給客戶，并收取手續(xù)費(fèi)。另一類是長期套現(xiàn)，也就是俗稱的“養(yǎng)卡”、代還”。“通常情況下，違法行為人控制一批POS機(jī)，在不同銀行設(shè)立多個(gè)普通賬號(hào)并開通網(wǎng)銀功能，然后尋找‘空卡’客戶（也就是已經(jīng)透支難以還款的信用卡持卡人），將資金轉(zhuǎn)賬到透支客戶的信用卡內(nèi)完成還款，隨后立即將還款資金以假消費(fèi)的形式從POS機(jī)賬戶提出，向客戶收取手續(xù)費(fèi)牟利。”趙春懷說，信用卡非法套現(xiàn)行為加大了發(fā)卡銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)，擾亂了金融管理秩序，從事信用卡非法套現(xiàn)可能    承擔(dān)嚴(yán)重的法律后果。
    趙春懷表示，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百五十條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，或者為信用卡持卡人代還信用卡內(nèi)資金，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
    而抵押自己的信用卡，借用他人的POS機(jī)還款的行為，往往沒有書面的協(xié)議或借據(jù)，而且因?yàn)樯婕懊耖g借貸，如果“手續(xù)費(fèi)”超過有關(guān)規(guī)定、屬于高利貸范疇的話，萬一發(fā)生糾紛，無論是POS機(jī)主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護(hù)。
    因此，趙春懷提醒廣大市民，信用卡套現(xiàn)是違法犯罪行為，市民要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力申請(qǐng)信用卡理性消費(fèi)，切勿輕信進(jìn)行小額放貸的“辦卡公司”所推出的免費(fèi)辦卡和套現(xiàn)業(yè)務(wù)，要保護(hù)好自己的信用記錄。同時(shí)提醒正在從事或準(zhǔn)備從事非法套現(xiàn)的人群，警方將給予嚴(yán)厲打擊。
  記者 亢亞莉 梁娟