臨汾:POS機套現業(yè)務泛濫 無本生意”屬違法行為

2015-12-15 10:50:14 來源:臨汾新聞網

    臨汾新聞網訊刷卡的時候爽,還錢的時候苦。伴隨著信用卡市場規(guī)模的迅速擴大,一些提供信用卡還款、套現等“灰色服務”的中介商也悄然興起,一些有著特殊意圖的“卡奴”和商家開始合伙套現。12月10日,記者在調查走訪中發(fā)現,我市很多街邊商鋪、中小型公司明目張膽地打起了廣告,殊不知,這種“無本生意”的背后存在著巨大的風險隱患。為此,銀行、銀監(jiān)、公安等部門提醒,此行為屬于違法行為,一旦發(fā)現,將受到法律制裁。

    ●現象:拆東補西套現來還款
    采訪中,市民張先生告訴記者,由于做生意經常需要資金周轉,即使手中有幾張信用卡,但也常常遭遇手頭吃緊的狀況,于是在一個朋友的推薦下,他想到了“套現”來緩解壓力。
    “朋友介紹的這家商鋪是專做代還信用卡業(yè)務的,我的信用卡額度是兩萬元,自從半年前因急用套現后,一直都是讓這家商戶代還信用卡的,每次根據所套現的金額來向對方支付一定的手續(xù)費,最多為兩百元?!睆埾壬f。
    無獨有偶,市民王先生也因為過度消費而不得不用套現來填補空缺。為了方便消費、還款,我辦理了好幾張信用卡,每個月都是通過幾張卡來回倒騰來還信用卡,有時也會找到代還信用卡的公司,用刷POS機虛擬消費來達到提錢的目的?!蓖跸壬f。
    此外,王先生告訴記者,在他做生意的朋友中,有不少人都通過這種“拆東墻補西墻”借新還舊”,用一張卡套現來償還另一張卡的方法來解燃眉之急。
    而在采訪中記者了解到,信用卡除了刷卡消費外,還有一項“取現”功能,即在銀行的ATM機上便可完成操作。那么,取現和套現的區(qū)別在哪里?為什么那么多人鐘情于POS機套現呢?
    “套現族”劉先生道出了自己的無奈。劉先生表示,之所以套現,是因為所有信用卡在銀行的ATM機上取現,一天的取現金額不能超過2000元,此外,銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息,如果逾期沒有還款,銀行還要收取欠款的循環(huán)利息和滯納金。劉先生分析道,比如我的卡是1萬元的額度,那么無論是套現還是消費都可以全額消費,而且信用卡都有免息期,這些套出的錢在免息期是免費使用的,辦幾張信用卡,每個月就有三四萬元的流動資金了,在該還款的時候還上就行?!?br style="TEXT-ALIGN: left"/>    ●商家:多臺POS機 共同來操作
    那么,信用卡套現合法嗎?大街上商戶推出的“信用卡代還”合法嗎?又存在著哪些風險?記者一一進行了調查走訪。
    當天下午,記者首先來到了位于財神樓南街一家張貼有“信用卡取現代還”廣告的店鋪,佯裝客戶對相關事宜進行了咨詢。店內一名女子告訴記者,她做信用卡套現這個業(yè)務也是偶然,“近幾年來,陸陸續(xù)續(xù)有朋友來我店里借助我的POS機套取現金,慢慢地,朋友的朋友也來了,于是就想到了拓展這項業(yè)務?!边@名女子介紹,目前,她所承辦的業(yè)務分為三部分:第一部分是直接套現;第二部分是代還信用卡;第三部分是替持卡人“養(yǎng)卡”(即持卡人直接將卡放在她的店里,他們會通過獲知持卡人的密    碼,記錄還款時間來幫持卡人進行還款。)這三部分業(yè)務的收費是一樣的,即套現1萬元的話,會一次性收取100元的手續(xù)費。而對于記者提出的,在套現后會否存在償還利息、或是因為套現而被銀行發(fā)現“拉黑”等情況時,該女子頗有信心地說:我們這里有十幾臺POS機,以防出現問題,我們幫持卡人‘刷卡’時,都會選擇不同的機子來進行刷卡消費,因此持卡人大可放心?!?br style="TEXT-ALIGN: left"/>    相較于這家店面的“大張旗鼓”,在家裝行業(yè)打拼多年的李先生則表示,自己專做“熟人生意”?!皠傞_始,總有熟人來我的公司刷卡套現,礙于情面,我每次都不好意思收取手續(xù)費,可是我自己卻要向銀行支付一定的費用,一次兩次沒有啥,這時間長了倒貼進去不少。”于是,李先生每次在刷卡前都會提前將手續(xù)費算好,一并刷取。
    此外,李先生透露,他身邊做信用卡套現生意的人不少,尤其現在快年底了,用錢的地方多,信用卡套現會更加集中。李先生把信用卡套現的原因歸結于POS機市場的混亂,市場上有很多收單公司,雖然這些安裝POS機的收單公司都規(guī)定了審核的手續(xù),但是代理商很難保證執(zhí)行,代理商按推銷出去的POS機數量來掙錢,如果嚴格執(zhí)行規(guī)定,怎么能多掙錢?而且有時候POS機收單機構也默許這種做法,因為收單機構掙的是手續(xù)費,只有刷卡多了,手續(xù)費才會多?!?br style="TEXT-ALIGN: left"/>    ●官方:POS機申請會嚴格審核
    鼓樓東大街中國建設銀行的段姓工作人員告訴記者,在申請POS機時,需要向銀行或銀聯機構提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證以及法人的身份證等相關證件。但實際上,記者在采訪中了解到,一些機構趁勢出擊,揚長避短”推出了“只要花錢就能拿到POS機”的舉措。
    針對這一現象記者走訪了臨汾監(jiān)管分局(銀監(jiān)局),該局辦公室的安姓工作人員表示,目前我市有700多家金融機構,這些是他們的監(jiān)管范圍,而擁有POS機的商鋪和銀行人員的個人行為不在他們的監(jiān)管職責之內。那么,信用卡套現究竟合不合法?記者采訪了中國工商銀行臨汾分行個人金融部的席經理。
    席經理介紹,信用卡套現指的是持卡人通過特殊手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取,同時又不支付銀行提現費用的行為。而POS機又是“套現”最常用的工具,持卡人通過“虛構交易”在POS機刷卡,錢被扣取手續(xù)費后再回到自己手里,這就是典型的信用卡套現,屬違法行為。
    席經理表示,看似占用銀行無息的資金貪了“便宜”,其實非法套現對于持卡人的危害卻很少被提及。“一般情況下,確實有人想占用無息短期資金,但不排除有    到期還不上的情況,這樣就會產生利息,更加重了持卡人的負擔。”席經理說,甚至有人多張信用卡輪番套現,一旦一張卡被銀行以“異常交易”停掉,整個資金鏈就會斷了,持卡人將陷入到更深的債務危機中。
    因此,席經理建議持卡人,千萬不要進行非法套現,也不要讓別人代為“養(yǎng)卡”,一旦被不法分子利用,后果不堪設想?!捌綍r養(yǎng)成刷卡消費的習慣,刷卡消費次數越多,提升額度的可能性就越大,沒必要讓人幫你來‘養(yǎng)卡’,持卡人使用信用卡要自己操作,因為持卡、持密碼都為本人操作,一切后果都由持卡人本人承擔?!?br style="TEXT-ALIGN: left"/>

    ●警方:套現違法切勿丟棄信用
    市公安局直屬分局南街派出所所長趙春懷分析,目前信用卡非法套現行為主要分為兩類,一類是一次性套現,如常見的POS機刷卡或網絡支付工具套現。
    違法行為人通過申請、租借等方式控制一批能正常使用的POS機,然后對外發(fā)布信息尋找需要套取信用卡現金的客戶,雙方協(xié)商刷卡金額和手續(xù)費后,在沒有真實貿易的情況下,將客戶信用卡內資金轉入POS機賬戶,再以現金形式返還給客戶,并收取手續(xù)費。另一類是長期套現,也就是俗稱的“養(yǎng)卡”、代還”。“通常情況下,違法行為人控制一批POS機,在不同銀行設立多個普通賬號并開通網銀功能,然后尋找‘空卡’客戶(也就是已經透支難以還款的信用卡持卡人),將資金轉賬到透支客戶的信用卡內完成還款,隨后立即將還款資金以假消費的形式從POS機賬戶提出,向客戶收取手續(xù)費牟利?!壁w春懷說,信用卡非法套現行為加大了發(fā)卡銀行的資金風險,擾亂了金融管理秩序,從事信用卡非法套現可能    承擔嚴重的法律后果。
    趙春懷表示,根據《中華人民共和國刑法》第二百五十條規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,或者為信用卡持卡人代還信用卡內資金,非法從事資金支付結算業(yè)務,情節(jié)嚴重的以非法經營罪定罪處罰。
    而抵押自己的信用卡,借用他人的POS機還款的行為,往往沒有書面的協(xié)議或借據,而且因為涉及民間借貸,如果“手續(xù)費”超過有關規(guī)定、屬于高利貸范疇的話,萬一發(fā)生糾紛,無論是POS機主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護。
    因此,趙春懷提醒廣大市民,信用卡套現是違法犯罪行為,市民要根據自己的經濟實力申請信用卡理性消費,切勿輕信進行小額放貸的“辦卡公司”所推出的免費辦卡和套現業(yè)務,要保護好自己的信用記錄。同時提醒正在從事或準備從事非法套現的人群,警方將給予嚴厲打擊。
  記者 亢亞莉 梁娟
   

     

責任編輯:張茜

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